Pour une petite entreprise, trouver des sources de financement pour des projets de croissance n'est pas toujours facile. Cependant, lorsque les commandes commencent à s'accumuler, le besoin de fonds augmente. Au fil du temps, le manque de liquidité se fait de plus en plus sentir. Heureusement, il existe des solutions financières à chaque problème. Voici 4 façons de financer le développement d'une petite entreprise.
1. Prêts bancaires à court, moyen et long terme
Le crédit est la solution classique pour financer les projets de création et de développement d'entreprise. Il s'agit d'un prêt professionnel permettant de financer des besoins de trésorerie et d'investissement. Selon la durée de remboursement, il existe plusieurs types de crédit disponibles.
crédit à court terme
Un prêt est dit « à court terme » lorsque sa durée n'excède pas 12 mois. En général, il sert à couvrir les besoins de trésorerie, tels que la ligne de découvert et le découvert bancaire. Le crédit de mobilisation des débiteurs commerciaux en fait partie. Cependant, il convient également au financement de petits projets d'investissement dans une petite entreprise.
crédit moyen terme
Un prêt à moyen terme est un prêt bancaire dont le remboursement s'effectue entre 2 et 7 ans. Dans la grande majorité des cas, ce type de financement est réservé à l'exécution de travaux et à l'acquisition de biens d'équipement. Cela s'inscrit parfaitement dans la logique de développement d'une petite entreprise.
crédit à long terme
Un prêt à long terme signifie un prêt bancaire qui dure plus de 7 ans. De manière générale, il s'agit d'un financement important dédié aux investissements immobiliers de l'entreprise afin de développer et pérenniser ses activités. Les établissements de crédit proposent différents produits pour tous les besoins comme celui du locataire.
2. Plans d'aides et autres subventions publiques
Divers organismes publics accordent désormais des aides et subventions pour permettre à une TPE de financer la croissance de ses activités. Comme pour les prêts bancaires, divers montages sont établis en fonction de la situation.
prêt d'honneur
Le prêt d'honneur est un prêt à taux zéro. Les mensualités n'incluent pas les intérêts. Elle est accordée sans caution ni garantie aux créateurs et repreneurs d'entreprises, ainsi qu'aux entreprises de moins de 7 ans. Sa spécificité est qu'il est accordé sur dossier à une personne physique pour l'aider à renforcer le patrimoine de son entreprise.
Prêt Croissance TPE
Comme son nom l'indique, ce dispositif est destiné aux petites entreprises qui ont des projets de développement à financer. Ce prêt sans garantie leur permet d'obtenir un financement entre 10 000 et 50 000 euros. Il est proposé aux entrepreneurs par la BPI ou Banque Publique d'Investissement en collaboration avec les collectivités locales.
Avances remboursables et subventions
Les avances remboursables sont similaires à un prêt à taux zéro. Les TPE reçoivent une somme spécifique pour financer un projet. Celle-ci est limitée au montant de vos fonds propres. Quant à la subvention, il s'agit d'un don qui ne sera pas remboursé par l'entreprise.
3. Financement par fonds propres
Également appelé capital de risque, le financement par fonds propres désigne une autre solution de financement pour soutenir le développement des entreprises. Véritable choix stratégique, il consiste notamment à ouvrir le capital à des investisseurs externes, qui sont le plus souvent des fonds d'investissement publics ou privés. Plutôt contraignant en termes de rentabilité et de choix de secteur d'activité, il s'adresse généralement aux entreprises innovantes. Ils développent des produits, des services et des procédés innovants qui génèrent des revenus substantiels.
4. Financement participatif
Une petite entreprise peut également recourir au financement participatif pour répondre au besoin en fonds de roulement lié à la croissance de ses activités. Moins contraignant que les différentes solutions de financement traditionnelles, il ne nécessite aucun collatéral sur les actifs. La première possibilité est le crowdlending. Il consiste à lever des fonds auprès de particuliers et d'entreprises qui souhaitent investir dans des projets de développement. Pour lever des fonds, une petite entreprise n'a qu'à choisir parmi les différentes plateformes de financement participatif. Toutefois, il est recommandé d'opter pour une plateforme agréée par l'Orias ou l'Agence pour l'immatriculation unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Le financement participatif est une alternative au prêt participatif. Il donne la possibilité d'investir directement dans des entreprises à fort potentiel de croissance. Ces deux solutions diffèrent sur plusieurs points. Premièrement, la compensation que chaque contribuable reçoit, les avantages financiers, les risques et la fiscalité ne sont pas les mêmes.
