Vous cherchez à améliorer votre trésorerie? Que vous soyez un particulier ou un dirigeant d'entreprise, la place financière vous offre une grande variété de placements. Certains fonds financiers peuvent même être personnalisés pour répondre à vos objectifs et besoins spécifiques. Pour optimiser le rendement de votre trésorerie, découvrez quels véhicules d'investissement choisir.
Critères qui influencent le retour sur investissement
Gardez à l'esprit que la performance de votre trésorerie dépend de plusieurs facteurs. Le premier est le risque de l'investissement choisi. Plus un investissement présente de risques, plus il offre une opportunité de rendements élevés. Ainsi, avant d'opter pour un fonds financier, vous devez d'abord trouver l'équilibre entre rentabilité et capital risque. Bien sûr, si vous êtes une entreprise, il est plus qu'important de préserver le capital investi. En d'autres termes, ces derniers doivent être placés dans un environnement financier à risque nul ou à volatilité maîtrisée.
L'horizon d'investissement est un autre facteur qui affecte le rendement de votre flux de trésorerie. En général, plus la durée d'investissement d'un placement est longue, plus vous bénéficierez de divers avantages. Cela peut être une fiscalité attractive, augmenter la rentabilité, etc.
Enfin, le placement choisi doit répondre à vos attentes quant à la disponibilité des fonds, ainsi qu'à la structure des différents frais (notamment les frais de sortie). L'avis d'un expert comme Julien Vautel est fortement recommandé pour établir une bonne stratégie d'arbitrage de ses actifs financiers.
Placements en obligations pour investir en bourse
Actuellement, les dépôts à terme ne rapportent qu'environ 1% pour les entreprises et les particuliers. Et, face à l'inflation, dont le taux avoisine les 1,5 % par an, ils ne sont plus intéressants. Pour optimiser le rendement de votre trésorerie, des professionnels de la gestion de patrimoine comme Julien Vautel vous recommandent de vous tourner vers des produits plus rémunérateurs, comme les placements obligataires. Vous avez deux options pour cela. D'un côté, vous avez les fonds structurés obligatoires qui offrent des rendements de l'ordre de 2% pour un horizon de placement de 3 ans. En optant pour ce type de support, vous avez également la possibilité de diversifier vos avoirs par lots dans différents fonds.
D'autre part, il existe des fonds obligataires avec une date d'échéance. Pour ce type de placement, le rendement et la durée sont fixés à l'avance. Certains véhicules offrent des rendements allant jusqu'à 3,6 % sur un horizon de placement de 5 ans.
Des investissements structurés en indices ou en actions pour diversifier votre portefeuille
Ce sont d'autres solutions vers lesquelles vous pouvez vous tourner pour augmenter votre trésorerie. Pour les fonds indiciels structurés, le retour sur investissement oscille entre 2 et 3% par an. Mais, tout dépend de l'évolution de l'actif sous-jacent, c'est-à-dire l'indice boursier. Ce dernier peut être l'Eurostoxx 50, le CAC 40, etc. L'horizon d'investissement est généralement de 3 ans. Outre sa rentabilité attractive, ce type d'accompagnement garantit votre capital investi. En effet, en général, pour la plupart des produits structurés, le montant investi est protégé jusqu'à une certaine baisse de l'indice.
Outre les indices, vos fonds structurés peuvent également être constitués d'actions. Le fonctionnement de l'investissement est le même, mais avec un sous-jacent différent. Ici, il ne s'agit plus d'indices boursiers, mais d'actions appartenant à des entreprises. Vous pouvez choisir un secteur particulier pour placer votre argent. Il peut s'agir de la banque, de l'automobile, de la mode, etc. Le rendement varie en fonction des tendances du marché et se situe en moyenne autour de 2,4 %.
Investissements immobiliers grâce à la pierre à papier
L'immobilier fait également partie des investissements éligibles à la trésorerie des entreprises, mais aussi celle d'un particulier. Il faut savoir que l'investissement immobilier ne se limite pas à l'acquisition d'un bien physique. Sinon, vous pouvez investir dedans en optant pour la pierre à papier. Les fonds immobiliers professionnels de type SCPI, SCI et OPCI connaissent également un succès croissant. La rentabilité dépend du support choisi et peut atteindre jusqu'à 6% pour certaines SCPI. L'investissement consiste en l'acquisition d'actions d'une société de gestion. Cette dernière investit dans l'achat et l'amélioration de biens pour les louer à des professionnels. Ces biens peuvent être des locaux commerciaux, des bureaux, des garages, etc. La société de gestion gère un important portefeuille immobilier. Elle redistribue ensuite les revenus perçus aux investisseurs, au prorata du nombre d'actions qu'ils possèdent. Outre son rendement attractif, par rapport aux placements obligataires et aux placements structurés, ce type de placement est également moins risqué. En effet, la société de gestion détenant de nombreux actifs répartis sur différents périmètres, le risque d'investissement est mutualisé.
Bref, une entreprise ou un particulier dispose de nombreuses possibilités pour améliorer la rentabilité de sa trésorerie. Avec le bon choix d'investissement ainsi qu'un contrôle élevé des risques, vous pourriez même quadrupler votre résultat financier.
